普通人要想达到财务自由，首先要学会的是量出为出。
——遇言姐
《亲爱的自己》大结局了，网上的评论不太乐观。
主要是如今的电视剧都是主题先行。
编剧提炼几个网上热议的梗融合下，话题先于人物塑造，导致剧与剧撞桥段。
比如，老有人说《亲爱的自己》像《三十而已》——
一样有个热衷买奢侈品的精致穷女孩，一样有个为了孩子往贵妇圈里钻的妈，一样有个不算是渣但讨人厌的凤凰男，一样有在上海混不下去了跑回老家被相亲，受不了老家的缓慢节奏又跑回上海的段子。
最苦X的两部剧都有出演的李泽锋，在《三十而已》因为烟花厂爆炸蹲了监狱，在《亲爱的自己》中因为骗人签合同又进去了。
《亲爱的自己》中，各个角色也都经历了各种财务危机。
陈一鸣失业后还不起房贷，李思雨拿10年青春赌明天，芝芝拿不出3万块手术费，晓菱欠高利贷被上门威胁……
会计本色的遇言姐忍不住帮他们算算账，分析一下这些财务危机怎么样才能化解。
《亲爱的自己》，匮乏的财商
先说说朱一龙饰演的陈一鸣。
陈一鸣30出头年纪，策划出身，有过一个策划案帮公司市值提升了2个亿的光辉记录。
公司裁员，陈一鸣为了保护下属自己辞职，从此踏上了失业找工作的长路。
先是被猎头压价，再是被面试嫌弃，之后又被广告商羞辱。
看得遇言姐只觉得——
来我们这儿吧，这个价钱，我可以的。
这里说一句。
编剧故意夸大了陈一鸣找工作的戏剧性。
事实上是，在一线城市找工作没那么困难。
如果职场人在上海都无法就业，那全国也就没啥可呆的地方了。
陈一鸣的年薪大约30-40万，工作10年攒了万，留着作为两居室的首付。
刚开始陈一鸣宽慰事业遇挫的女友：我现在的收入养得起你。
遇言姐以为他年薪至少百万，后来看到他求职时开价40万，觉得这个收入在上海养活一个家庭，还要买房，并不宽裕。
陈一鸣生活上不算铺张，东西大部分都是宜家的。
但是他的资产管理做得还是不够好。
陈一鸣租住的是苏州河边上，面向东方明珠塔的老楼开间。
取景的公寓应该是北外滩的河滨大楼，年建的，是上海优秀历史建筑。
如果购买的话，均价是8万7一平米。
不知为啥电视剧都爱在河滨大厦取景，可能这里比较有老上海+文艺范的感觉？
《我的前半生》中唐晶的家在这儿，《三十而已》中王漫妮租的房也在这儿。
陈一鸣租的开间一个月是6,，后来房东涨价15%，变成一个月7,，而且要一次交一个季度的钱。
查一下租房网，编剧倒也没瞎编，河滨大楼在现实中一套开间一个月房租就是7,+。
讲真，遇言姐觉得，陈一鸣一个人住在这种地段，稍嫌贵了点。
年薪40万税后32万，说多不多说少不少，他还准备着养老婆。
遇言姐算了一下，如果陈一鸣每月房租节省2,，按照年化7%，10年下来就可以攒下34万，绝对是一笔可以应急的钱了。
此外，陈一鸣有一辆落地价30万的沃尔沃。
讲真，住市中心就是为了交通方便，而且他是做策划的，不需要经常往外跑，干啥买车呢？
后来陈一鸣还不上欠债，这辆车只能5万块贱卖。
损失的车钱和费用够他天天滴滴了吧，如果这车是贷款买的那就更不划算了。
陈一鸣的女朋友，刘诗诗饰演的销售刘思雨，也是一个人在市中心租房。
后来，陈一鸣计划结婚。
本来打算买个2居室，女友添上自己的50万，建议一步到位买个3居。
遇言姐说，上海的房价没有北京贵，闸北90年代的小两居万可以买到。
陈一鸣和李思雨找了个可以拎包入住的精装三居，总价万，每月还贷2万。
紧接着陈一鸣再次失业，跟女友分手后又要还给对方本金，导致房贷逾期无力支付。
最惨的时候卡里余额块7毛7，进咖啡馆蹭网只喝柠檬水，真是一文钱逼死英雄汉啊。
复盘一下，如果之前10年，他能在房租上节省点，不买30万的沃尔沃，这就能省下60来万了，是不是遇到危机时还能挺一下呢？
此外，陈一鸣的房产在手中持有近一年，房贷都逾期6个月了，他却没有想到将富余的卧室出租，这不合情理呀。
之后陈一鸣卖房资助前女友创业，念旧情，讲义气。
不过卖房真的很可惜。
因为下次再买房就算第二次购房了，首付涨到50%-70%，势必更加难以负担。
此外，陈一鸣还要支付2%的中介费、5%的全额增值税、个人所得税、提前还贷违约金……
粗略一算，本金的一半折进去了。
在房产持有成本愈高的情况下，买房子真是要想好了再出手啊。
如果说陈一鸣的困境是时不利我，剧中另一个家庭的消费观更迷了。
张芝芝家的财务状况剧里说得很清楚。
丈夫月薪15,，妻子月薪6,，丈夫偶尔有个5万的奖金，原生家庭帮不上什么忙。
家里房贷每月6,，孩子的幼儿园8,，养车1,，吃饭3,，水电煤等杂费，一个月总支出1.91万。
芝芝自己连块的淘宝爆款都不舍得买。
这样勉强生存的条件，芝芝硬要往高端幼儿园的家长圈钻，还给孩子报了动辄2万块的早教课。
跟其他家长一起吃个下午茶要多，一起搞个孩子们的派对要分摊1,。
婆婆病了却拿不出3万块的手术费。
比顾佳还令人费解。
按芝芝的作风，小学还得买学区房，高中再读个国际班，这家人可怎么活呢？
另外一个精致穷的顾晓菱，是每个剧中都有的一号人。
在会所当前台，却不知道为啥有一架子包括爱马仕在内的名牌包，都是前男友送的？
自己租的房3,一个月，一条裙子又是3,多，她一个月赚多少？
后来为了挤进富人圈，顾晓菱借了10万高利贷给自己报了个艺术品鉴赏班。
这也是醉了。
如今网上什么资源没有啊，居然还要花高价去报这种没有技术含量的班。
《亲爱的自己》中，无论是中产人士还是普通之家，都没有很好的财务认知，没能处理好自己的理财。
仿佛每个人手头存款都是三位数，吃了上顿没下顿。
编剧固然为了情节的戏剧化而有所夸大，但现实中我也见过不少人犯一样的错误。
房子要买大平层，凯美瑞开不出去，要奔驰E，再不凯宴，吃鱼要银鳕鱼，牛排要雪花牛，一年一次出国游。
明明赚的不少，但就像是笼子里的仓鼠疲于奔跑。
遇言姐自己的成长环境也没能教给我财商教育。
现在想想，如果我早点有财务认知的话，资产应该至少能够提高一倍。
控制自己的欲望，做时间的朋友
我的财务认知是从大学时代开始的。
触动我的有3个人。
第一位是个60好几、一直没退休的教授。
他年轻的时候在韩国服过兵役，一个月津贴顶当地人10年收入，一年的津贴够在首尔买一套带院子的小楼，吃喝购物消费更是信手拈来。
时隔30年后，他再回到韩国，发现一切都变了。
现在轮到他在首尔吃顿饭都嫌贵，数十年的收入买不起当地一套房。
这个故事告诉我——
财富就是在这样此消彼长的过程中走来走去，哪怕你什么都没做，只要别人的钱多了，你的钱就相对少了。
工作后，有两个人的故事对我启发挺大。
一个是一位跟我年纪差不多的女同事。
我拿到第一个月的工资后买了双没打折的高跟鞋。
要说这点花销相比国内女孩子们的置装费算啥啊。
我那位女同事十分不以为然，她告诉我如果每月存下1,元，按照7%的平均年化，30年后我将有万加币。
而大部分加拿大人在退休后会返贫，因为他们年轻时吃光喝净没存下钱，只能靠政府给的养老金度日。
这件事告诉我要控制自己的欲望，选稳健的道路，做时间的朋友。
长久下来，你会发现自己所拥有的已经跑赢了大部分人。
另一位是我的老板。
年时，我们的账户都亏损超过30%，十分沮丧。
我的老板当时正准备退休，他说自己年纪大了，等不到股市回暖了，于是清仓了大部分。
谁知第二年市场V型反转，一涨不回头。
又10年过去了，道指翻了4倍，我老板还活着，为当年的割肉操作后悔不已。
这个故事告诉我，人活的时间往往比自己预料的要长，以及永远不要试图去预测市场时机。
后来，我最常用的工具是定投标普指数，省心省力又安全。
遇言姐工作第一年就开始用各种模型计算我需要多少钱才能退休。
刚开始，我把食品、旅游、医疗，甚至话费都一一列出来。
后来我发现其实不用这样算。
谁也不知道未来会多出来哪些开支，就好像30年前没人想到智能手机是必需品。
要维持体面的生活，只要被动收入在当地的平均收入以上就可以了。
这些年西方非常流行Fire运动。
“Fire”是“financialindependence,retireearly”（财务自由、提早退休）的缩写。
观念是通过降低物欲、积极理财，迅速积攒出一笔丰厚的净资产。
当资产回报率（以2.5%-5%计算）超过自己的年薪时，就可以提早退休。
这个运动的主力是80后、90后年轻人。
他们大多受过良好的教育，从事薪水不错的科技行业、工程行业，对地产、基金、复利等金融手段有全面的认知。
这些人做着收入不菲的工作，却吝啬到跟人同住一间房，和邻居共享一个wiki账户，坐公交车或是开老旧本田，不喝星巴克，也很少外食。
他们通过极简生活和勤奋工作，在30出头存下万美元，被动年收入12万美元，实现基本层面的财务自由。
举这个例子不是让大家都搞到那么极端，而是参考下这种反消费主义的生活方式。
遇言姐一直不太同意那句话——钱是挣出来的，不是攒出来的。
因为对大多数人来说，节流比开源容易多了。
最后再强调一下，普通人要想达到财务自由，首先要学会的是量出为出。
为什么是量出为出，不是量入为出呢？
因为不管你的收入涨了多少，不该买的东西你都不要去买，买了东西就要物尽其用。
只有这样，才能更快达到财富的增值。
而只有实现了钱生钱，才能把自己解脱出来。
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